Lorsque vous roulez sur un VTT ou un VTTAE de plusieurs milliers d’euros, il est légitime de protéger son « investissement » en considérant prendre une assurance vélo.
Nous avons regardé l’offre du marché de l’assurance VTT ou VAE et, avant de publier un comparatif des principaux assureurs, nous vous avons concocté une liste de questions que vous devez vous poser avant de franchir le pas d’assurer votre vélo.
Notez bien cependant que chaque cas est unique, et ces quelques questions devraient vous aider à faire votre choix de la meilleur assurance VTT qui s’applique pour VOUS.
Pourquoi prendre une assurance vélo ?
Une assurance en général, c’est une triplette :
- garanties
- exclusions
- tarif
Ce n’est pas parce que votre voisin est content de la sienne que son assurance vélo sera adaptée à votre situation personnelle.
C'est aussi un environnement très réglementé, les assureurs, doivent, pour être autorisés à exercer des opérations d’assurances, recevoir un agrément administratif de la part d’organismes représentants de l’État.
L’agrément est délivré aux organismes d’assurance, pour qu'ils puissent commercialiser des contrats. Une fois délivré, l’agrément administratif n’est cependant pas accordé de manière définitive étant donné qu’il peut, dans certaines conditions, devenir caduque, voire être retiré.
Vérifiez donc bien si l'assurance que vous visez dispose de cet agrément au sein de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.
Donc une seule règle impérieuse : lisez les contrats en détail ! On vous aura prévenu ! 😉
Les questions à se poser
Ne seriez-vous pas déjà assuré pour votre vélo ? (Et si vous étiez déjà assuré ?)
… mais sans le savoir vraiment, bien sûr !
En effet, propriétaire ou locataire, vous avez probablement une assurance habitation dont la couverture peut s’étendre à beaucoup plus que votre seul logement. Certaines assurances incluent ainsi les dommages et le vol de vélo en dehors du domicile. Avant de souscrire la moindre nouvelle assurance VTT, vérifiez donc d’abord auprès de votre assureur si votre vélo est couvert et dans quelles conditions ! Si ce n’est pas le cas, rien n’empêche d’essayer de le négocier !
Votre vélo est-il neuf ?
Ou pour être encore plus précis : venez vous (ou êtes-vous sur le point) d’acheter un vélo ? Et oui, certaines assurances n’assurent pas les vélos d’occasion et ont des conditions très restrictives quant au délai de souscription après l'achat : moins de 6 jours pour le plus court, il ne faut pas rater le coche ! A noter aussi que beaucoup d’assurances proposent une couverture de maximum 2 ans !
Quel type de vélo avez-vous ?
VTT, route, VAE, VTTAE, VTC, gravel ? Tous les types de vélo ne sont pas systématiquement couverts : en effet, certaines assurances n’assurent pas (encore ?) les VAE, ni les vélos de piste, et pour les VTT de descente, il peut y avoir des restrictions sur le débattement maximum de la fourche 😊.
Vous avez monté votre vélo vous-même ?
Certaines assurances vélo ne prennent en charge que les vélos montés et vendus par un professionnel, et vous aurez à le prouver en montrant une facture et les certifications de la personne qui a fait le montage (à minima).
Quel est le prix de votre vélo ?
En clair, quel est le montant maximum que vous pourriez percevoir en cas de sinistre sur votre VTT ! Cette question se pose essentiellement si votre vélo coute plus de 5 000 € car, si vous souhaitez un remboursement à neuf de ce montant, très rares seront les assurances à pouvoir répondre à cette demande. Attention donc aux VTT très haut de gamme ou aux VAE ou les prix sont facilement de cet ordre-là.
Vous êtes un cycliste professionnel ? Ou bien vous faites de la compétition cycliste, même amateur ?
Il existe des assurances spécifiques pour les professionnels. Quant à la compétition, elle peut être assurée lorsqu’il s’agit de compétition amateur, directement ou sous la forme d’une option complémentaire. Attention, la casse peut ne pas être couverte lors de compétitions, mais uniquement le vol.
Et si vous cassez votre vélo ?
Toutes les assurances VTT ne protègent pas contre la casse !
Et pour celles ayant une couverture casse, les conditions de remboursement peuvent être très variables : franchise ou pas, pourcentage de vétusté, voire même pour certaines un remboursement uniquement si il y a aussi accident corporel déclaré 🙄.
Votre vélo est il marqué contre le vol ?
Depuis le 1er janvier 2021, le marquage des vélo est obligatoire en France. Certaines assurances vélo couvriront votre VTT contre le vol uniquement s’il est marqué ou gravé, ou appliqueront des franchises plus élevées s’il ne l'est pas. Pour plus d’infos, voir le site bicycode ou les différentes techniques de marquage utilisées par recobike.
Sachez que si vous avez un cadre en carbone, la gravure peut faire perdre la garantie chez plusieurs constructeurs. Préférez donc un insert de sécurité si vous êtes dans ce cas là.
Vous pouvez aussi ajouter un tracker GPS à votre vélo. Plusieurs solutions existent, on en parle ici et là. Ca n'empêchera pas de vous faire voler votre vélo, mais ça aidera probablement à le retrouver au plus vite.
En cas de vol : comment faire jouer mon assurance ?
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Allez tout de suite déposer plainte auprès des forces de l'ordre 👮 pour déclarer le vol de votre vélo. Un procès verbal (PV) vous sera remis par le commissariat ou la gendarmerie et vous sera nécessaire pour la déclaration du vol de votre vélo auprès de votre assurance. Pour aller plus vite, vous pouvez remplir le formulaire de pré-plainte directement en ligne.
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Contactez votre assurance.
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Suite à l’envoi des pièces nécessaires (déclaration de vol, facture du vélo, marque et modèle du vélo), vous recevrez une indemnisation selon les conditions de votre contrat.
Soyez réactif : La plupart des assurances exigent que la déclaration du sinistre soit fait dans les jours suivants le vol. ⏲ Ne tardez pas !
Avez-vous un antivol agréé (SRA ou FUB) ?
Celui-ci est obligatoire pour certaines assurances, afin d’être assuré contre le vol, avec fourniture de preuves d’achat (facture antérieure à l’achat du vélo, ou photo) ainsi que des preuves d’utilisation correcte de l’antivol ! Pas évident de partir en randonnée avec un antivol qui pèse plus d’un kilo pour s’arrêter boire un coup au bistrot du coin l’esprit tranquille.
Comparatif des assurances vélo actuelles
Voici résumé dans le tableau ci dessous les principales clauses des contrats d'assurance VTT.
En cliquant sur le tableau vous pourrez télécharger la version Excel du fichier.
N'hésitez pas à nous faire des retours pour que l'on maintienne le comparatifs avec les évolutions que les assureurs ne manquent pas de faire ou les nouveaux entrants sur le marché de l'assurance vélo.
